Foi concluída mais uma reunião do Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central do Brasil), que aconteceu nos dias 20 e 21 de setembro, o comitê decidiu manter a taxa de juros da economia brasileira – Selic – em 13,75% ao ano. 

O ciclo de alta da Selic chegou mesmo ao final?

Na reunião anterior, ocorrida no início de agosto, a autoridade monetária apontava para uma possível última alta residual de 0,25 pontos na taxa de juros. Porém, a alta não ocorreu, pois a deflação de 0,36% registrada em agosto e a prévia de setembro também com deflação de 0,73% indicam que a alta da taxa de juros - que funciona como remédio para baixar a inflação – está surtindo efeito. Em agosto, a inflação acumulada dos últimos 12 meses fechou em 8,73%, e em maio, estava na casa de 12%.

Apesar da manutenção, há uma expectativa de que a taxa se mantenha neste patamar – de 13,75% - até a reunião de junho de 2023, quando deve começar a trajetória de queda chegando a 10,50% em dezembro de 2023. A manutenção da taxa até o final do primeiro semestre de 2023 se justifica, pois a projeção de inflação para 2023 (4,6%) ainda está acima do centro da meta do Banco Central (que é de 3,5%), além dos desafios que se apresentam por conta de um ambiente externo complexo e movimento de inflação global, que podem impactar o Brasil.

Ao se confirmar este cenário – de manutenção de Selic em 13,75% até junho/2023 - observa-se um período de 1 ano ainda bastante atrativo para aplicações de renda fixa (poupança, CDB, RDC, LCA), visto que a taxa média neste intervalo de tempo pode ficar próxima de 13,50%.

Para que possamos entender na prática o que pode acontecer com seus investimentos, caso a taxa média de 13,50% se concretize nos próximos 12 meses, vamos simular uma aplicação de R$1.000,00:

Poupança – R$1.082,14¹
LCA 70% do CDI – R$1.093,80²
CDB/RDC 100% do CDI – R$1.107,12³

¹ Rentabilidade estimada de 0,66% ao mês, equivalente a 0,50% +TR
² Disponível apenas para contas abertas na plataforma Sicredi X
³ Projeção de rentabilidade líquida, já descontado imposto de renda sobre o rendimento

Vale lembrar que em 2020/2021 a taxa Selic chegou a 2% ao ano e hoje, após a decisão do Copom, está em 1,08% ao mês! O investidor pode, portanto, analisar o quanto uma Selic alta – e sua manutenção até a metade de 2023 – é benéfica para seus investimentos e pode ser vista como uma boa oportunidade de aplicação em produtos de renda fixa.

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Texto: Daniel Kurmann, Assessor de Investimentos da Sicredi Serrana.