Ao começar a investir em um produto novo, que você ainda não conhece muito bem, é natural que as dúvidas surjam. Como saber se os investimentos estão rendendo? Neste conteúdo do Sicredi Explica, mostramos de forma prática como acompanhar a sua carteira e compreender se está tendo um resultado positivo.  

Inicialmente, é preciso definir qual será o ponto de referência da sua carteira de investimentos. Assim você passa a ter condições de comparar a rentabilidade da carteira com alguma coisa. 

Se sua carteira está rendendo 0,50% ao mês, na média, é muito ou é pouco? Depende do parâmetro de comparação que você utiliza. Se você comparar com o CDI, que é o parâmetro mais utilizado pelos investidores, é pouco (considerando o CDI a 1% ao mês). Mas se sua carteira tivesse rendido esses mesmos 0,50% ao mês no ano de 2020, quando o CDI estava em 0,17% ao mês, estaria com um bom desempenho.

Definindo o CDI como parâmetro, é possível perceber se as aplicações estão tendo um desempenho compatível com os juros de mercado ou não.

Se o investidor possui um perfil moderado ou arrojado, com uma carteira de investimentos mais concentrada em renda variável, o índice de referência será o Ibovespa – o indicador mais usado no mercado de ações do Brasil.

Por exemplo: R$ 1 mil aplicado em renda fixa e R$ 2 mil aplicados em renda variável, com rentabilidade da carteira de 2%. Se o Ibovespa apresentasse um rendimento no mês de 3%, a rentabilidade da carteira teria sido equivalente a 66% do Ibovespa.

Faça esta análise considerando a média de todas as suas aplicações, sem olhar individualmente. O acompanhamento deve ser mensal, para conferir mais autonomia e para que o investidor possa fazer alterações na carteira sempre que necessário. Lembre-se da diversificação! Se preferir, acesse o aplicativo do Sicredi. A rentabilidade apresentada no app já é a média de sua carteira, como acesso é fácil e rápido.