Quando falamos em renda variável e bolsa de valores, pode surgir a disputa sobre o que é melhor, aplicar em ações diretamente ou comprar cotas de fundos de ações? Nesta batalha de investimentos, em quem você apostaria? O seu perfil é que responderá a esta pergunta – seu conhecimento do mercado e o interesse em administrar a própria carteira de investimentos são norteadores.

Para iniciar na compra direta de ações, o investidor precisa solicitar acesso ao Home Broker. Depois que o cadastro é aprovado, pode operar online ou via mesa de operações, de forma rápida e prática. Neste caso, a escolha das ações é de responsabilidade individual. Por isso, é importante ter conhecimento suficiente. Além de observar o mercado, é preciso pesquisar sobre cada uma das empresas e acompanhar as altas e baixas dos preços.

Quando o investidor opta por aplicar em ações diretamente, acaba ficando isento de imposto de renda para vendas de ações de até R$ 20 mil ao mês, independente do lucro, mas existem as taxas de corretagem. No Sicredi, atualmente, o custo de corretagem é de 2,32 por cada compra ou venda.

Para vendas acima de R$ 20 mil, onde há cobrança de imposto, a apuração e pagamento do imposto são de responsabilidade do investidor, e deve ser realizado até o último dia do mês subsequente à operação. Exemplo: se você vendeu mais de R$ 20 mim em ações no mês de dezembro, tem até o último dia de janeiro para apurar e pagar o imposto de renda.

No investimento através de um fundo de ações, o investidor escolhe um ou mais fundos para aplicar seu dinheiro. Ao invés de comprar ações diretamente, compra cotas do fundo e pode ganhar com a valorização dessas cotas. Funciona mais ou menos como em um condomínio: os moradores pagam pela estrutura que todos utilizam, a partir da gestão de uma administradora de condomínios. 

No caso de fundos, os investidores vão aportar os recursos que passam a ser administrados por um gestor. É uma boa opção para quem está iniciando, já que os produtos oferecem gestão profissional e diversificação. Os gestores escolhem onde os recursos serão investidos, quando comprar, quando vender, tudo de acordo com o regulamento do fundo.

Pelo menos 67% da carteira do fundo deve estar disponibilizada em ativos de renda variável, como ações e ativos correlatos. No percentual restante, pode constar outros produtos, como títulos públicos, debêntures, cotas de outros fundos e até mais ações. 

Nos fundos de ações o imposto de renda de 15% é retido na fonte no momento do resgate, somente se houver rentabilidade. Uma diferença importante entre um fundo de ações e outros fundos, é que no fundo de ações não há incidência do imposto cobrado no último dia do mês de maio e novembro de cada ano.

Vantagens e desvantagens

Na compra direta de ações, a isenção de imposto de renda para vendas abaixo de R$ 20 mil ao mês é a grande vantagem. Além disso, destaque para a facilidade e agilidade para comprar e vender via home broker. Entre as desvantagens está a exigência de conhecimento técnico e acompanhamento constante dos preços.

Para fundos de ações, a vantagem está na comodidade e gestão profissional, porque o gestor vai determinar quais ações comprar e por quanto tempo. O resultado é menos burocracia e um trabalho menor para pagar imposto e fazer a declaração do Imposto de Renda.  O custo de taxas de administração e performance aparecem como desvantagens.

Seja você investidor experiente ou iniciante, com mais ou menos apetite às oscilações da renda variável, saiba que pode contar com a estrutura da Sicredi Serrana. Nossa equipe está disponível para apoiar na compra e venda de ações via home broker ou para investir através dos nossos fundos de investimento. Saiba mais pelo site clicando aqui ou pelo aplicativo do Sicredi.